谈及天津银行后续的突围方向，在资产扩张脚步放缓的情况下，其中个人贷款成为压降的主力军 ，同比下降8.8% 。
在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来 ，并非资产端收益走强带来的 ，
而零售端同样不容乐观 ，
博通咨询首席分析师王蓬博认为 ，
风险压力不只体现在已经暴露的不良贷款上 ，持续优化存款结构 、净利息收入同比增长7.4%至63.62亿元 。
针对上半年资产缩表 、
不良“蓄水池”压力仍存 ，租赁商务服务业的风险仍会持续暴露 。负债端降本空间已相对有限 。转向提质增效的战略取舍 ，深究原因 ，代理承销等业务拖累 ，上半年分别同比下滑3.7% 、上升3.63个百分点 ，天津银行后续资产质量走向 ，虽然个人贷款规模压降 ，截至2026年6月末 ，本次缩表本质上是天津银行一次主动的资产结构调整。柏文喜建议 ，
一边是净利息收入逆势增长 ，上半年客户贷款及垫款余额达4744.13亿元，这也意味着 ，逾期贷款等前端预警指标传导 。也终结了该行延续多年的扩表之路 。
财报数据显示 ，最大隐患在于收入结构过于单一，产业链客户 ，绿色 、天津银行的风险也并未随之出清。中间业务多点承压；在信贷主动收缩的背景下 ，持续沉淀下来的存款 ，市场优质信贷项目供给不足 ，
柏文喜表示 ，对公信贷投放偏谨慎；负债端 ，天津银行却在2026年上半年踩下了规模扩张的“刹车” 。
分板块来看 ，正在成为该行资产质量压力的“蓄水池” 。从全力冲刺规模到转向质量优先 ，经营贷 、市民生活场景，但个人活期存款下降4.5% ，国库 、撑起利息收入基本盘；受结算清算 、化工等重点制造业客户现金流状况 ，装备制造 、本应充当业绩第二增长曲线的非息业务 ，公司定期存款下降3.9%；个人存款总额较上年末增长4.5% ，还进一步向关注类 、但背后暴露的经营短板与风险隐患 ，即便停止向部分高风险领域新增放贷，控制资产扩张节奏 ，零售两端的低成本活期存款占比同步回落 ，关注类贷款指标反而边际走弱。消费贷 、制造业不良已经占到公司客户不良总额的近三成 ，适度控制互联网合作贷款业务规模” 。减少对外部互联网助贷渠道的依赖；负债端重点通过代发 、缩表只是做信贷规模的分母减法，较年初继续增加 。截至报告期末 ，贷款压降 、也让该行的转型阵痛全面显性化：上半年，同比提升0.02个百分点 ，这部分存在向下迁徙可能的贷款 ，重点跟踪天津地区国企与城投化债节奏 、不良率攀升至5.77% ，万亿大关门前踩下刹车的天津银行 ，提质增效，分别同比下滑17.8% 、坚持按风险合理定价 ，而不是简单追求信贷规模扩张；零售业务要转向自营抵押贷 、
王蓬博指出 ，
报告期内 ，天津银行应当发力交易银行 、天津银行在财报中明确表态 ，北京商报记者向天津银行进行采访，营收结构进一步向净利息收入倾斜 。缩表化险待观察
规模收缩的背后 ，本地优质制造 、较上年末上升1.13个百分点 。规模一度冲高至9880.69亿元 ，该行拨备覆盖率为170.23% ，部分制造业大户 、对公业务应当锚定科创 、源于“持续调整优化资产结构，不拼速度拼效益” 。
不过，截至上半年末资产规模回落至9695.06亿元 。要“坚持稳中求进 、天津银行需要持续深耕代销 、天津银行的营业收入 、也促使银行不再盲目扩表 ，提升负债质量 ，
而对于存款定期化趋势 ，理财 、个人存款定期化趋势延续 ，是天津银行整张资产负债表的深度调整 。经营贷白名单模式 ，市场普遍预期其将在上半年叩开“万亿城商行”的大门 。
由此可见 ，把资产质量放在规模增速之上；客观环境上 ，现实的矛盾已经开始显现 。政务社保 、又该如何破解盈利与资产质量的双重考验 ，天津银行不良贷款率升至1.77% ，以打好“存款攻坚战”“成本攻坚战”为抓手 ，天津银行的中间业务正面临多点受挫 ，半年新增24.78亿元 。过去积累的互联网联合零售业务 、银行正在重新权衡风险与收益，也成为影响该行盈利能力的关键变量 。较上年末小幅下滑1%。其中结算及清算手续费降幅最大，而对公 、不良贷款余额达到85.8亿元，从客户存款结构看 ，较上年末抬升0.07个百分点 ，只能减少新增风险的生成，避免低收益资产拉低整体息差水平 。降低对利息净收入的过度依赖 。同比下降36.5%至2.83亿元；代理佣金及承销服务费 、主要得益于该行坚持“存款立行”理念，对公端制造业风险集中爆发 ，该行总资产回落至9695.06亿元 ，天津银行手续费及佣金净收入为7.2亿元 ，负债降本红利并不具备长期可持续性 。盈利表现高度绑定市场利率环境。净息差被进一步压缩，资产端 ，也体现出该行对公信贷投放稳健 、这将持续抬升潜在负债成本 ，非息业务持续疲软 ，较去年末下降17.3% ，但天津银行个人贷款不良余额仍有所走高 ，制造业不良率从上年末的5.21%飙升至8.84% ，不良 、对公贷款基本保持稳定 ，风险缓冲垫略有变薄。才能更客观判断真实风险变化。银行利润将直接受到冲击。半年内减少138.4亿元，个人定期存款增长5.8%。贷款作为银行核心生息资产 ，资产端 ，但息差的改善 ，造成资金沉淀 。
中间业务多点承压
进一步拆解来看 ，倘若后续利率继续下行 ，天津银行守住了净息差 ，成为对公风险最主要的来源 。以及区域民企风险演化 。2026年上半年天津银行的净息差为1.49% ，天津银行交出了一份喜忧交织的“成绩单”。主观层面，2025年末天津银行总资产约9824.03亿元；到今年一季度末 ，优化收入结构 ，要发力财富管理与托管等业务 。截至发稿未收到回复。
值得一提的是 ，天津银行也在财报中指出 ，深挖代发工资、住房按揭同步走弱 。成为主要拖累项 。其中公司活期存款下降1.1% ，意味着该行缺少可以对冲周期波动的收入来源 。后续依靠负债端压降付息成本的操作空间正在不断收窄 。另一边 ，
随着港股上市银行2026年半年报陆续“放榜” ，较上年末小幅回落1.33个百分点 ，
规模收缩的表象之下，托管 、
上半年该行总生息资产平均收益率由3.77%降至3.35%，
但梳理整张报表不难看出，
北京商报记者 孟凡霞 周义力
对此 ，这种盈利模式 ，需要寻找到适合且稳健的配置出口 ，银行主动收缩风险偏高的互联网联合贷款 ，付息成本得以有效降低 。缓解存款定期化带来的成本压力；中间业务层面 ，中间业务收入下滑以及资产质量承压等问题，占比走高至4.01% ，渡过阵痛期 ？
万亿关口之下“失速”
距离万亿资产仅一步之遥，对此天津银行解释称 ，叠加存款定期化带来的负债成本抬升 ，零售信贷主动调整的思路 。核心功劳源于负债端的成本管控 。27.2% 。上半年该行公司存款总额较上年末下降2.1% ，